Cos'è la cessione del quinto?

La cessione del quinto è una forma di prestito personale riservata a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata mensile viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo di 1/5 (il 20%) del reddito netto.

Chi può richiedere la cessione del quinto?

Possono richiedere la cessione del quinto: i dipendenti pubblici e statali con contratto a tempo indeterminato, i pensionati INPS/ex INPDAP, e i dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato e TFR maturato sufficiente.

Che differenza c'è tra cessione del quinto e prestito personale?

Nella cessione del quinto la rata viene trattenuta automaticamente dallo stipendio o dalla pensione, mentre nel prestito personale ordinario sei tu a pagarla con addebito o bollettino. Grazie a questa garanzia, la cessione del quinto è accessibile anche a chi ha già altri finanziamenti in corso o piccole segnalazioni nelle Centrali Rischi, e prevede un tasso fisso per tutta la durata.

Come funziona la trattenuta in busta paga o sulla pensione?

La rata viene trattenuta ogni mese alla fonte: il datore di lavoro (per i dipendenti) o l'INPS (per i pensionati) versa direttamente la rata alla banca prima di accreditarti lo stipendio o la pensione. Non devi ricordarti di pagare nulla e la rata non può mai superare 1/5 (il 20%) del netto mensile.

Qual è il TAN per i dipendenti pubblici?

Il TAN fisso per i dipendenti pubblici parte dal 5,30% (a partire da), con TAEG indicativo a partire dal 5,42%. Il tasso effettivo dipende dall'età alla scadenza del finanziamento e il TAN resta fisso per tutta la durata. Condizioni BNL BNP Paribas aggiornate al 2026.

Qual è l'importo massimo e la durata massima della cessione del quinto?

L'importo minimo finanziabile è di 5.000 euro, mentre l'importo massimo dipende dal reddito netto perché la rata non può superare 1/5 (il 20%) dello stipendio o della pensione. La durata va da 60 fino a 120 mesi (da 5 a 10 anni), con il vincolo che alla scadenza del contratto non si superino gli 85 anni di età per i dipendenti (pubblici e privati) e gli 88 anni per i pensionati INPS.

Il tasso della cessione del quinto è fisso o variabile?

Il tasso della cessione del quinto è sempre fisso per tutta la durata del contratto: la rata mensile non cambia mai, qualunque sia l'andamento dei tassi di mercato.

Quanto tempo ci vuole per ottenere il prestito?

Con Prestitifaidate.it: pre-valutazione in 1 ora lavorativa, istruttoria completa in 3-7 giorni lavorativi, erogazione entro 2-3 giorni dall'approvazione finale.

Consigli pratici · 2026-06-04 · 5 min di lettura

5 errori comuni nella richiesta di cessione del quinto

Vuoi richiedere una cessione del quinto? Evita questi 5 errori che fanno perdere tempo e denaro.

Autore: Giorgio Nocelli, Gruppo Santamaria S.p.A.

Richiedere una cessione del quinto è semplice, ma ci sono errori comuni che possono rallentare l'iter o farti scegliere una soluzione svantaggiosa.

Errore 1: confrontare solo il TAN

Molti si fermano al TAN più basso, ma il vero costo è nel TAEG. Sempre confrontare il TAEG comprensivo di tutti gli oneri.

Errore 2: non verificare la quota cedibile residua

Se hai già un'altra cessione, una delega di pagamento, un pignoramento o un'altra trattenuta, la quota disponibile potrebbe essere ridotta o nulla.

Errore 3: ignorare i costi assicurativi

Le polizze rischio vita e impiego rappresentano una quota importante del costo. Compagnie diverse applicano premi diversi a parità di prestito.

Errore 4: scegliere durate troppo lunghe per piccoli importi

Una cessione di 10.000 € a 120 mesi ha un costo proporzionale molto alto. Preferire durate più brevi quando possibile.

Errore 5: non chiedere il SECCI

Il SECCI (Standard European Consumer Credit Information) è il documento obbligatorio precontrattuale. Chiedilo sempre prima della firma e verifica TAN, TAEG, costi assicurativi e provvigioni.

Conclusione

Lavorare con un consulente specializzato come Gruppo Santamaria S.p.A. ti evita questi errori e ottimizza la tua scelta.

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