Cos'è la cessione del quinto?

La cessione del quinto è una forma di prestito personale riservata a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata mensile viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo di 1/5 (il 20%) del reddito netto.

Chi può richiedere la cessione del quinto?

Possono richiedere la cessione del quinto: i dipendenti pubblici e statali con contratto a tempo indeterminato, i pensionati INPS/ex INPDAP, e i dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato e TFR maturato sufficiente.

Che differenza c'è tra cessione del quinto e prestito personale?

Nella cessione del quinto la rata viene trattenuta automaticamente dallo stipendio o dalla pensione, mentre nel prestito personale ordinario sei tu a pagarla con addebito o bollettino. Grazie a questa garanzia, la cessione del quinto è accessibile anche a chi ha già altri finanziamenti in corso o piccole segnalazioni nelle Centrali Rischi, e prevede un tasso fisso per tutta la durata.

Come funziona la trattenuta in busta paga o sulla pensione?

La rata viene trattenuta ogni mese alla fonte: il datore di lavoro (per i dipendenti) o l'INPS (per i pensionati) versa direttamente la rata alla banca prima di accreditarti lo stipendio o la pensione. Non devi ricordarti di pagare nulla e la rata non può mai superare 1/5 (il 20%) del netto mensile.

Qual è il TAN per i dipendenti pubblici?

Il TAN fisso per i dipendenti pubblici parte dal 5,30% (a partire da), con TAEG indicativo a partire dal 5,42%. Il tasso effettivo dipende dall'età alla scadenza del finanziamento e il TAN resta fisso per tutta la durata. Condizioni BNL BNP Paribas aggiornate al 2026.

Qual è l'importo massimo e la durata massima della cessione del quinto?

L'importo minimo finanziabile è di 5.000 euro, mentre l'importo massimo dipende dal reddito netto perché la rata non può superare 1/5 (il 20%) dello stipendio o della pensione. La durata va da 60 fino a 120 mesi (da 5 a 10 anni), con il vincolo che alla scadenza del contratto non si superino gli 85 anni di età per i dipendenti (pubblici e privati) e gli 88 anni per i pensionati INPS.

Il tasso della cessione del quinto è fisso o variabile?

Il tasso della cessione del quinto è sempre fisso per tutta la durata del contratto: la rata mensile non cambia mai, qualunque sia l'andamento dei tassi di mercato.

Quanto tempo ci vuole per ottenere il prestito?

Con Prestitifaidate.it: pre-valutazione in 1 ora lavorativa, istruttoria completa in 3-7 giorni lavorativi, erogazione entro 2-3 giorni dall'approvazione finale.

Guide pratiche · 2026-03-05 · 5 min di lettura

TAN e TAEG nella cessione del quinto: cosa significano

TAN e TAEG sono i due indicatori chiave per valutare il costo di una cessione del quinto.

Autore: Giorgio Nocelli, Gruppo Santamaria S.p.A.

Quando confronti offerte di cessione del quinto, due indicatori sono fondamentali: TAN e TAEG.

Cos'è il TAN

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse "puro" sul capitale. Esempio: TAN 5,30% su 30.000 € → interessi nominali ~1.530 €/anno.

Cos'è il TAEG

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) rappresenta il costo totale del credito: include TAN + spese di istruttoria + commissioni + costi assicurativi + bolli.

Esempio pratico

Offerta A (la nostra): TAN 5,30% "tutto incluso", TAEG 5,42% — assicurazione e spese già nel tasso. Offerta B (concorrente): TAN 4,90% ma con spese di istruttoria e commissioni separate, TAEG 6,80%.

L'Offerta B mostra un TAN più basso, ma una volta inclusi tutti i costi il suo TAEG è più alto: A costa meno. Per questo bisogna confrontare sempre il TAEG, non il TAN.

Tassi tipici 2026

| Categoria | TAN | TAEG | |---|---|---| | Dipendenti pubblici | 5,30% | 5,42% | | Pensionati INPS | 6,90% | 7,12% | | Dipendenti privati | 6,80% | 7,02% |

Conclusione

Guarda sempre il TAEG: è l'unico vero indicatore del costo complessivo.

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