Cos'è la cessione del quinto?

La cessione del quinto è una forma di prestito personale riservata a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata mensile viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo di 1/5 (il 20%) del reddito netto.

Chi può richiedere la cessione del quinto?

Possono richiedere la cessione del quinto: i dipendenti pubblici e statali con contratto a tempo indeterminato, i pensionati INPS/ex INPDAP, e i dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato e TFR maturato sufficiente.

Che differenza c'è tra cessione del quinto e prestito personale?

Nella cessione del quinto la rata viene trattenuta automaticamente dallo stipendio o dalla pensione, mentre nel prestito personale ordinario sei tu a pagarla con addebito o bollettino. Grazie a questa garanzia, la cessione del quinto è accessibile anche a chi ha già altri finanziamenti in corso o piccole segnalazioni nelle Centrali Rischi, e prevede un tasso fisso per tutta la durata.

Come funziona la trattenuta in busta paga o sulla pensione?

La rata viene trattenuta ogni mese alla fonte: il datore di lavoro (per i dipendenti) o l'INPS (per i pensionati) versa direttamente la rata alla banca prima di accreditarti lo stipendio o la pensione. Non devi ricordarti di pagare nulla e la rata non può mai superare 1/5 (il 20%) del netto mensile.

Qual è il TAN per i dipendenti pubblici?

Il TAN fisso per i dipendenti pubblici parte dal 5,30% (a partire da), con TAEG indicativo a partire dal 5,42%. Il tasso effettivo dipende dall'età alla scadenza del finanziamento e il TAN resta fisso per tutta la durata. Condizioni BNL BNP Paribas aggiornate al 2026.

Qual è l'importo massimo e la durata massima della cessione del quinto?

L'importo minimo finanziabile è di 5.000 euro, mentre l'importo massimo dipende dal reddito netto perché la rata non può superare 1/5 (il 20%) dello stipendio o della pensione. La durata va da 60 fino a 120 mesi (da 5 a 10 anni), con il vincolo che alla scadenza del contratto non si superino gli 85 anni di età per i dipendenti (pubblici e privati) e gli 88 anni per i pensionati INPS.

Il tasso della cessione del quinto è fisso o variabile?

Il tasso della cessione del quinto è sempre fisso per tutta la durata del contratto: la rata mensile non cambia mai, qualunque sia l'andamento dei tassi di mercato.

Quanto tempo ci vuole per ottenere il prestito?

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Novità & Normativa · 2026-01-15 · 7 min di lettura

Cessione del Quinto 2026: novità sui tassi e cosa cambia

Il 2026 porta importanti aggiornamenti per chi richiede una cessione del quinto: tassi competitivi, controlli normativi rafforzati e maggiore tutela del consumatore.

Autore: Giorgio Nocelli, Gruppo Santamaria S.p.A.

Il 2026 segna un anno importante per il settore della cessione del quinto. Dopo gli interventi normativi di Banca d'Italia e gli aggiornamenti del Testo Unico Bancario, il mercato si è stabilizzato su condizioni più trasparenti e tassi competitivi, soprattutto per pensionati INPS e dipendenti pubblici.

I tassi di riferimento aggiornati al 2026

In base agli accordi attivi tra Gruppo Santamaria S.p.A. e BNL BNP Paribas, le condizioni di mercato per il 2026 sono:

| Categoria | TAN fisso | TAEG indicativo | |-----------|-----------|-----------------| | Dipendenti pubblici e statali | 5,30% | 5,42% | | Pensionati INPS | 6,90% | 7,12% | | Dipendenti privati | 6,80% | 7,02% |

I tassi sono fissi per tutta la durata del contratto, che può variare da 24 a 120 mesi.

Cosa cambia con la nuova normativa

Le principali novità del 2026 includono maggiore trasparenza nei costi, il diritto alla riduzione del costo del credito per la durata residua in caso di estinzione anticipata (art. 125-sexies TUB) e nuovi limiti antiusura più stringenti.

Conclusione

Il 2026 è un anno favorevole per chi sta valutando una cessione del quinto. Calcola subito la tua rata con il simulatore gratuito o contattaci per una consulenza senza impegno.

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