Cos'è la cessione del quinto?

La cessione del quinto è una forma di prestito personale riservata a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata mensile viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo di 1/5 (il 20%) del reddito netto.

Chi può richiedere la cessione del quinto?

Possono richiedere la cessione del quinto: i dipendenti pubblici e statali con contratto a tempo indeterminato, i pensionati INPS/ex INPDAP, e i dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato e TFR maturato sufficiente.

Che differenza c'è tra cessione del quinto e prestito personale?

Nella cessione del quinto la rata viene trattenuta automaticamente dallo stipendio o dalla pensione, mentre nel prestito personale ordinario sei tu a pagarla con addebito o bollettino. Grazie a questa garanzia, la cessione del quinto è accessibile anche a chi ha già altri finanziamenti in corso o piccole segnalazioni nelle Centrali Rischi, e prevede un tasso fisso per tutta la durata.

Come funziona la trattenuta in busta paga o sulla pensione?

La rata viene trattenuta ogni mese alla fonte: il datore di lavoro (per i dipendenti) o l'INPS (per i pensionati) versa direttamente la rata alla banca prima di accreditarti lo stipendio o la pensione. Non devi ricordarti di pagare nulla e la rata non può mai superare 1/5 (il 20%) del netto mensile.

Qual è il TAN per i dipendenti pubblici?

Il TAN fisso per i dipendenti pubblici parte dal 5,30% (a partire da), con TAEG indicativo a partire dal 5,42%. Il tasso effettivo dipende dall'età alla scadenza del finanziamento e il TAN resta fisso per tutta la durata. Condizioni BNL BNP Paribas aggiornate al 2026.

Qual è l'importo massimo e la durata massima della cessione del quinto?

L'importo minimo finanziabile è di 5.000 euro, mentre l'importo massimo dipende dal reddito netto perché la rata non può superare 1/5 (il 20%) dello stipendio o della pensione. La durata va da 60 fino a 120 mesi (da 5 a 10 anni), con il vincolo che alla scadenza del contratto non si superino gli 85 anni di età per i dipendenti (pubblici e privati) e gli 88 anni per i pensionati INPS.

Il tasso della cessione del quinto è fisso o variabile?

Il tasso della cessione del quinto è sempre fisso per tutta la durata del contratto: la rata mensile non cambia mai, qualunque sia l'andamento dei tassi di mercato.

Quanto tempo ci vuole per ottenere il prestito?

Con Prestitifaidate.it: pre-valutazione in 1 ora lavorativa, istruttoria completa in 3-7 giorni lavorativi, erogazione entro 2-3 giorni dall'approvazione finale.

Guide pratiche · 2026-06-18 · 4 min di lettura

Cessione del quinto per piccoli importi (5.000-15.000 €)

Anche per piccoli importi (5.000-15.000 €), la cessione del quinto è una soluzione conveniente.

Autore: Giorgio Nocelli, Gruppo Santamaria S.p.A.

La cessione del quinto si presta anche a importi contenuti (5-15.000 €), tipicamente richiesti per spese impreviste, lavori di manutenzione o piccoli progetti.

Tabella rate (TAN 6,90% pensionati, 120 mesi)

| Importo | Rata mensile | Costo totale | |---|---|---| | 5.000 € | 55 € | 1.650 € | | 8.000 € | 88 € | 2.625 € | | 10.000 € | 111 € | 3.275 € | | 12.000 € | 133 € | 3.940 € | | 15.000 € | 166 € | 4.920 € |

Quando conviene anche per piccoli importi

1. Pensione/stipendio modesto: la rata bassa rispetta sempre la quota cedibile 2. Difficoltà CRIF: la cessione viene approvata anche con segnalazioni 3. Età avanzata: l'assicurazione su importi piccoli costa meno

Quando preferire un prestito personale

Per importi fino a 8-10.000 € a chi ha buon merito creditizio, un prestito personale a 36-60 mesi può risultare più snello e meno costoso.

Soglie antiusura per piccoli importi

Importi sotto 15.000 € hanno una soglia antiusura più alta (14,575% nel Q1 2026): controllare sempre il TAEG nel SECCI.

Conclusione

Per piccoli importi, valuta sempre entrambe le soluzioni con un consulente.

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