Cos'è la cessione del quinto?

La cessione del quinto è una forma di prestito personale riservata a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata mensile viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo di 1/5 (il 20%) del reddito netto.

Chi può richiedere la cessione del quinto?

Possono richiedere la cessione del quinto: i dipendenti pubblici e statali con contratto a tempo indeterminato, i pensionati INPS/ex INPDAP, e i dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato e TFR maturato sufficiente.

Che differenza c'è tra cessione del quinto e prestito personale?

Nella cessione del quinto la rata viene trattenuta automaticamente dallo stipendio o dalla pensione, mentre nel prestito personale ordinario sei tu a pagarla con addebito o bollettino. Grazie a questa garanzia, la cessione del quinto è accessibile anche a chi ha già altri finanziamenti in corso o piccole segnalazioni nelle Centrali Rischi, e prevede un tasso fisso per tutta la durata.

Come funziona la trattenuta in busta paga o sulla pensione?

La rata viene trattenuta ogni mese alla fonte: il datore di lavoro (per i dipendenti) o l'INPS (per i pensionati) versa direttamente la rata alla banca prima di accreditarti lo stipendio o la pensione. Non devi ricordarti di pagare nulla e la rata non può mai superare 1/5 (il 20%) del netto mensile.

Qual è il TAN per i dipendenti pubblici?

Il TAN fisso per i dipendenti pubblici parte dal 5,30% (a partire da), con TAEG indicativo a partire dal 5,42%. Il tasso effettivo dipende dall'età alla scadenza del finanziamento e il TAN resta fisso per tutta la durata. Condizioni BNL BNP Paribas aggiornate al 2026.

Qual è l'importo massimo e la durata massima della cessione del quinto?

L'importo minimo finanziabile è di 5.000 euro, mentre l'importo massimo dipende dal reddito netto perché la rata non può superare 1/5 (il 20%) dello stipendio o della pensione. La durata va da 60 fino a 120 mesi (da 5 a 10 anni), con il vincolo che alla scadenza del contratto non si superino gli 85 anni di età per i dipendenti (pubblici e privati) e gli 88 anni per i pensionati INPS.

Il tasso della cessione del quinto è fisso o variabile?

Il tasso della cessione del quinto è sempre fisso per tutta la durata del contratto: la rata mensile non cambia mai, qualunque sia l'andamento dei tassi di mercato.

Quanto tempo ci vuole per ottenere il prestito?

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Guide pratiche · 2026-01-22 · 6 min di lettura

Come si calcola la quota cedibile per pensionati INPS

La quota cedibile è il valore massimo trattenibile dalla pensione per la rata di una cessione del quinto. Spieghiamo passo-passo come si calcola.

Autore: Giorgio Nocelli, Gruppo Santamaria S.p.A.

Per i pensionati INPS che vogliono richiedere una cessione del quinto, conoscere la propria quota cedibile è il primo passo. Questo valore determina l'importo massimo della rata mensile.

Cos'è la quota cedibile

La quota cedibile è la frazione di pensione netta che può essere trattenuta ogni mese per il rimborso del prestito. Per legge, non può superare un quinto (20%) della pensione netta mensile.

Il limite della pensione minima INPS

Dopo la trattenuta, al pensionato deve restare almeno una pensione mensile pari al trattamento minimo INPS (circa 611,85 euro/mese per il 2026).

Esempio pratico

Pensionato con pensione netta di 1.500 €/mese: quota cedibile teorica 300 €/mese, pensione residua 1.200 € (sopra la minima): rata massima 300 €.

Pensionato con pensione netta di 750 €/mese: quota teorica 150 €/mese, pensione residua 600 € (sotto la minima 611,85): rata massima 138,15 € (750 − 611,85).

Conclusione

Calcolare correttamente la quota cedibile è essenziale per pianificare il prestito. Usa il simulatore gratuito di Prestitifaidate.it per una stima personalizzata in pochi secondi.

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