Glossario della Cessione del Quinto
84 termini finanziari, legali e fiscali spiegati in modo chiaro.
- TAN: Tasso Annuo Nominale: il tasso di interesse puro applicato al finanziamento.
- TAEG: Tasso Annuo Effettivo Globale: il costo totale del finanziamento comprensivo di tutte le spese.
- Cessione del Quinto: Prestito personale rimborsato tramite trattenuta diretta dello stipendio o pensione, fino a 1/5 del netto mensile.
- Delegazione di Pagamento: Secondo prestito che si aggiunge alla cessione del quinto, fino al raggiungimento del 40% del netto.
- Doppio Quinto: Combinazione di cessione del quinto + delegazione di pagamento, fino al 40% del netto.
- Quota Cedibile: L'importo massimo che può essere trattenuto mensilmente dallo stipendio o pensione.
- TFR: Trattamento di Fine Rapporto: somma maturata dal lavoratore alla cessazione del rapporto di lavoro.
- ISC: Indice Sintetico di Costo: equivalente al TAEG, indica il costo totale.
- Tasso Fisso: Tasso di interesse che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento.
- Rata: Importo mensile fisso da rimborsare, comprensivo di capitale e interessi.
- Ammortamento alla Francese: Metodo di rimborso con rata costante e quota capitale crescente nel tempo.
- Estinzione Anticipata: Possibilità di chiudere il finanziamento prima della scadenza con rimborso del capitale residuo.
- Riduzione dei Costi in Estinzione Anticipata: Riduzione proporzionale dei costi del credito in caso di estinzione anticipata, ai sensi dell'art. 125-sexies TUB.
- Rinnovo della Cessione: Possibilità di richiedere una nuova cessione dopo aver pagato 2/5 del piano in corso.
- Assicurazione Vita: Polizza obbligatoria che copre il rischio di decesso del cliente durante il piano di rimborso.
- Assicurazione Impiego: Polizza obbligatoria per dipendenti, copre la perdita del posto di lavoro o cessazione del rapporto.
- Delegazione Volontaria: Sinonimo di delegazione di pagamento: secondo prestito sullo stipendio.
- Agente in Attività Finanziaria: Professionista iscritto all'OAM che intermedia prestiti per conto delle banche.
- Mediatore Creditizio: Intermediario indipendente che propone offerte di più banche al cliente.
- OAM: Organismo per la gestione degli elenchi degli Agenti in attività finanziaria e Mediatori creditizi.
- Centrale Rischi: Sistema informativo della Banca d'Italia che raccoglie i dati sui finanziamenti.
- CRIF: Centrale Rischi Finanziaria privata, raccoglie dati su prestiti e finanziamenti.
- SIC: Sistemi di Informazioni Creditizie privati (CRIF, Experian, CTC).
- Non Trasferibilità: Clausola obbligatoria su assegni di importo superiore a 5.000€.
- Antiriciclaggio (AML): Normativa che impone identificazione e tracciabilità nelle operazioni finanziarie.
- Bonifico Bancario: Trasferimento elettronico di denaro da un conto a un altro.
- Erogazione: Momento in cui la banca trasferisce la somma finanziata al cliente.
- Istruttoria: Fase di valutazione e raccolta documenti prima dell'erogazione del finanziamento.
- Preventivo: Offerta dettagliata e personalizzata di finanziamento con tutti i parametri.
- DPR 180/1950: Decreto del Presidente della Repubblica che disciplina la cessione del quinto.
- D.Lgs. 141/2010: Decreto legislativo che recepisce la direttiva UE sul credito ai consumatori.
- IEBCC: Informativa Europea di Base sul Credito ai Consumatori.
- Diritto di Recesso: Possibilità di annullare il contratto entro 14 giorni dalla firma.
- Garante: Persona che si impegna a pagare il debito in caso di inadempienza del cliente.
- Fideiussione: Garanzia personale di un terzo a favore del creditore.
- Tasso Soglia Usura: Tasso massimo applicabile fissato trimestralmente dalla Banca d'Italia.
- TEGM: Tasso Effettivo Globale Medio: tasso medio applicato dalle banche per categoria di operazione.
- Usura: Applicazione di tassi superiori al tasso soglia stabilito per legge.
- Sospensione Rate: Possibilità di non pagare temporaneamente le rate in caso di difficoltà economiche.
- Moratoria: Sospensione temporanea del pagamento delle rate concessa dalla banca.
- Spese di Istruttoria: Costi una tantum per la valutazione e attivazione del finanziamento.
- Commissioni di Intermediazione: Costi pagati all'agente o mediatore creditizio per il suo servizio.
- Commissioni di Gestione: Costi periodici per la gestione amministrativa del finanziamento.
- Imposta di Bollo: Tassa governativa applicata sul contratto di finanziamento.
- Imposta Sostitutiva: Imposta dello 0,25% sull'importo erogato che sostituisce altre tasse.
- Certificazione Unica (CU): Documento che attesta i redditi percepiti nell'anno precedente.
- Cedolino Pensione: Documento mensile INPS che dettaglia l'importo della pensione percepita.
- Busta Paga: Documento mensile che dettaglia stipendio, ritenute e netto in tasca.
- NoiPA: Sistema unico di pagamento degli stipendi della Pubblica Amministrazione.
- SPID: Sistema Pubblico di Identità Digitale per accedere ai servizi online della PA.
- CIE: Carta d'Identità Elettronica con funzioni di identità digitale.
- Documento d'Identità: Carta d'identità o passaporto in corso di validità.
- Codice Fiscale: Codice alfanumerico univoco identificativo del cittadino italiano.
- Partita IVA: Numero identificativo per soggetti che svolgono attività economiche.
- Tribunale: Organo giudiziario competente per controversie civili.
- ABF: Arbitro Bancario Finanziario: sistema di risoluzione stragiudiziale.
- Banca d'Italia: Banca centrale italiana, vigila su banche e intermediari.
- IBAN: International Bank Account Number: codice univoco internazionale di un conto corrente.
- Cessazione Rapporto di Lavoro: Fine del rapporto di lavoro per dimissioni, licenziamento o pensionamento.
- Voltura della Cessione: Trasferimento della cessione del quinto da stipendio a pensione.
- Pignoramento: Atto giudiziario che vincola lo stipendio a favore di un creditore.
- Fondo di Garanzia TFR: Fondo INPS che garantisce il TFR in caso di insolvenza del datore di lavoro.
- Tasso di Mora: Tasso applicato sulle rate in ritardo di pagamento.
- Tasso Leasing: Tasso applicato nei contratti di leasing finanziario.
- ISS: Imposta Sostitutiva di Successione: tassa sulle eredità.
- Polizza Impiego: Sinonimo di assicurazione impiego.
- Polizza Vita: Sinonimo di assicurazione vita.
- ISEE: Indicatore della Situazione Economica Equivalente.
- Patto Marciano: Clausola contrattuale che vieta la rinegoziazione del prestito.
- Rinegoziazione: Modifica delle condizioni del finanziamento durante il piano.
- Consolidamento Debiti: Unione di più finanziamenti in un unico prestito con rata unica.
- Credito al Consumo: Categoria di prestiti destinati ad acquisti di beni o servizi per uso personale.
- Prestito Personale: Finanziamento non finalizzato erogato direttamente al cliente.
- Prestito Finalizzato: Finanziamento legato a uno specifico acquisto (auto, elettrodomestici, viaggi).
- Carta Revolving: Carta di credito con rimborso a rate e fido rotativo.
- Scheda Prodotto: Documento informativo standardizzato sui prodotti finanziari.
- Trasparenza Bancaria: Norme che obbligano le banche a fornire informazioni chiare e complete.
- Tutela del Consumatore: Insieme di norme a tutela del consumatore nei contratti finanziari.
- Antitrust: Autorità garante della concorrenza e del mercato.
- Agenzia delle Entrate: Ente pubblico responsabile della riscossione delle imposte.
- INPS: Istituto Nazionale della Previdenza Sociale.
- Ex-INPDAP: Istituto previdenziale dei dipendenti pubblici, confluito nell'INPS dal 2012.
- BNL BNP Paribas: Banca Nazionale del Lavoro, parte del gruppo BNP Paribas.
- Gruppo Santamaria S.p.A.: Agente in attività finanziaria specializzato in cessione del quinto.